Calculadora de hipoteca
La cuota sale de tres cosas: cuánto pides, a cuántos años y a qué tipo. Lo que pides es el coste de la operación menos el ahorro que pongas encima de la mesa.
El banco presta sobre el precio de venta, no sobre el coste total. Suele quedarse en el 80 % de ese precio, y todo lo que va por encima lo pones tú.
La calculadora necesita JavaScript. Sin él, aquí abajo tienes explicado cómo se hace la cuenta y de dónde sale cada cifra.
Gratis y sin registro. Los tipos y los aranceles son los mismos que usa la aplicación: este formulario carga el propio modelo de Visiteka, no una copia.
Qué poner en «coste de la operación»
No solo el precio del anuncio: el coste real, que es el precio más los impuestos y gastos más lo que haya que reformar. Es lo que de verdad tienes que reunir entre ahorro y préstamo.
Si aún no lo sabes, sácalo primero con la calculadora de gastos de compra y trae aquí el total.
Cómo se calcula la cuota
Por sistema francés, que es el que usan las hipotecas españolas: cuota constante durante todo el plazo, en la que al principio casi todo son intereses y al final casi todo es capital. Por eso amortizar pronto ahorra mucho más que amortizar tarde.
El cálculo usa el TIN, el tipo de interés nominal. No es la TAE: la TAE incluye además las comisiones y los productos vinculados, así que siempre sale algo más alta.
El 80 %, y por qué importa tanto
La banca española suele financiar hasta el 80 % del precio de venta. Dos cosas de esa frase deciden si una operación sale:
- Es sobre el precio, no sobre el coste total. Los impuestos y la notaría no entran en lo que el banco presta.
- Es sobre el precio o la tasación, el menor de los dos. Si la tasación sale por debajo de lo que has acordado pagar, la diferencia la pones tú.
Por eso el ahorro necesario no es el 20 % sino más: entre el 24 % y el 31 % del precio según la comunidad.
Lo que la cuota no incluye
El seguro de hogar y el de vida que suele exigir el banco, y las comisiones. Ninguno entra en esta cuenta, y los dos suben el recibo real.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
Por sistema francés: cuota constante durante todo el plazo, calculada a partir del capital prestado, el plazo en meses y el tipo de interés. Al principio casi todo son intereses y al final casi todo es capital.
¿Cuánto me presta el banco?
Habitualmente hasta el 80 % del precio de venta, o de la tasación si es menor. Y presta sobre el precio, no sobre el coste total: los impuestos y la notaría los pones tú aparte.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo de interés nominal, que es lo que se usa para calcular la cuota. La TAE incluye además las comisiones y los productos vinculados, así que siempre sale algo más alta.
¿La cuota incluye los seguros?
No. El seguro de hogar y el de vida que suele exigir el banco van aparte, y suben el recibo real. Tampoco entran las comisiones.
¿Cuánto ahorro necesito para comprar?
Entre el 24 % y el 31 % del precio según la comunidad, y eso antes de tocar la reforma. La regla del 20 % se refiere solo a la entrada y se olvida de los impuestos, que son la parte grande.